华夏的少儿重疾险分析

先给出答案：预支费用多（有1万元左右），值得推荐的是常青树少儿优选；如果你手上预算还不够3千元，就不用考虑了。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，两全险是作为它的主险，重疾险则是作为附加险，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 但是也有不少家长，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，会这么想：到时候反正能返钱，不会亏本的。难道真的这样？下文给大家说一下，看看是如何走进坑里的。

从保障内容来分析，常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇，并不是特别好，学姐以前就已经扒过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

学姐要先给大家分享常青树少儿优选版的保障图：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险比较一般，用两种方式可以把满期的保险金返还，还有一项身故/全残保障，赔付比例也是市场平均水准，没什么特别，就不这么详细的说了，有疑虑可以问我，评论区留言也是没问题的，都会耐心回复的。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿有180天的等待限制。

需要留意的是，只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围，例如老王首次患的疾病是A组内的，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，常青树少儿优选版就不会赔偿了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，才有机会获得赔偿。

有小伙伴会有这样的疑问，同一种疾病既然不能多次赔付，买了这款产品还有意义吗？我对这个问题也做过详细的分析，赶紧点击看看吧：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的，并没有明显优势，但也不存在太大的缺陷，

除了最根本的保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，像被保人豁免、特疾保障等，还是不错的，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，这就有点美中不足了。

如果仅看附加险的保障内容，也还算能看得过去，也可以说是一般般啦，也没有明显的坑，可悲的是，两全险是常青树少儿优选版的主险，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举例说明10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

可以看见，其IRR仅有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率比着更高，当下银行定期利率2.75%都存在的。

这部分内容大家理解起来可能没那么容易（这属于正常现象，如果都能发现这个问题，这样保险公司的产品岂不是卖不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～

归纳总结一下，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，保障内容很一般是它的缺点，能够返还钱虽是它的优点，但是它很坑是潜在事实。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险，都是很值得购买的产品：

以上就是我对 "华夏的少儿重疾险分析"的图文回答，望采纳！

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