社保交够15年怎么退休工资

最近有很多朋友向学姐提：

“学姐，15年后社保是不是就不需要缴纳了？”

“学姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方吗？”

“学姐，我想等过了30岁以后再缴，因为我刚刚工作不长时间，而且工资又少，行吗？”

其实很多人都有这样的心理，想买社保，却又不想那么早买，大家是觉得买多了会亏是吗？？？

社保这个福利是国家白给我们的，学姐一直在想办法薅它，结果你们都不是很想要？？？

好了，我今天就要给你们讲讲：社保带来的“收益”，社保交费的最佳时间？

通读全文，你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱？

社保，就是我们通常所说的“五险”，它们与住房公积金组合成了我们常说的“五险一金”。我们来看看它们都有什么用：

养老保险

该保险可以保证大家在退休之后，每个月领到一部分生活费用。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

医疗保险

我们平时上医院挂号、门诊的费用，都可以通过医疗保险进行报销，若果你生病住院了，它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费，我们平时生活中，用得最多的一份保险就是医保，医保能给我们带来极大的便利。

生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它能报销生育各项费用，提供产假和产假工资等生育津贴。

工伤保险

它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，若是有一段时间生病不能工作或是身负重伤丧失劳动能力，乃至死亡，都能给家属或我们一些补偿。

失业保险

为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金

当你想要买房、租房、装修房时，你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

五险一金是国家社会福利的提现，它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题，包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

但是一些人会觉得每月社保太贵，不愿意进行缴纳。

学姐只能告诉存在这种想法的人：你看到的只是第一层，而学姐看到的已经是第五层了。

让学姐帮你算算帐，你会发现社保这个东西，不会亏损还会受益。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的钱由两方一起交：我们自己以及我们的公司。

固然每个地区在社保缴纳比例上不尽相同，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这些加起来都快有你到手工资的一倍了，若你选泽的是只缴纳15年的社保或者等到30岁之后才交的话，这样的话不光没有了保障，而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久，就学姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我们逐个来分析一下：

养老保险

大多数人觉得“社保只要交15年就行”，其实是因为养老保险缴纳的条件只需要在退休前累计缴满15年，那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。正因如此才会导致大家认为交15年和交25年的区别不大。

这大多数是因为大家对养老保险的缴纳规则不够了解以及不懂养老金的计算方式，才使得大家产生这样的想法。

请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂，但我们能直观地看到，我们的个人账户余额越多，所需要缴纳的年限就越长，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

可以看到，不管是A还是B，在退休后四年都可以收回本金，只是因为B会多缴纳10年的养老金，所以每个月多领1014.4元，一年会多领1.2万元。

最重要的是我们要记住：我们都知道养老保险我们交的时间越长，我们的养老金和基础养老金也会更多，因此养老金也会更多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞，至于你可能连交报名费都困难，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着凌驾于其他商业医疗的突出优点：

  当月交次月就有保障

医保不像医疗险和重疾险那样需要至少90天的等待期，当月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

当前国内的许多商业保险都有严格的健康标准需要购买者注意，如果没有达到，再多钱都是不能投保的，然而社会医保可以直接投，就算在生病也可以还能报销，没有这个局限。

  无条件续保

你只管交钱，国家就敢给你保，不管身体啥情况，

  续保长达15年或25年可以获得终身保障

只要在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），即可终身医保保障。

这就是医保比商业医疗险最厉害的地方。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，有两种可能，一种是保费及其高昂，一种是直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：

个人缴纳的2%的这部分保额被放入我们医保卡中的[个人账户]，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡里的钱刷。

这就等于我们每个月都拿一笔钱存起来，用作之后生病的医疗费用。

医疗保险缴纳的另一部分是公司缴纳的10%，它会进入到社会医保统筹基金中，假如我们患了需要住院来治疗的重疾，我们所花的住院费、药物费、治疗费等它是能帮我们报销一定的比例的（报销比例按照医院的等级基本上是70%~90%）。

所以说，我们缴纳医保的钱并不是交了就没有用了，只是让国家替我们进行安排，当我们生病有需要时可以再拿出来用。

如果你坚持缴纳，医保不仅可以在你生重病时得到报销，报销额度还每年都增长，国家提供为我们保障终生的服务，但前提是要我们缴满25年。

要注意的是，一些地区医保的保障额度会随着连续缴纳时间的增加而增长。比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

假设你们超过三个月，中断了缴费，那你们的连续缴额时间就会被清成0，保额会跟着变为最低，

（如果持续缴纳时间被清零，这并不会影响到累积的缴纳时间，你只需要在退休前累积起来缴满25年就可以，这样的话即使是断断续续的缴，保障也会持续一生）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。如果你还不想生孩子，那么这个保险就不是必须交的。

但如果要生小孩的话，生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，也能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

对于生育险而言的话，公司会给我交完全部的钱，我们并不用担心这个，你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险类似，缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久。

失业险是在失业的时候才用，但是如果你失业，它的条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

如果失业才会有失业险的存在。但是失业的几率对我们而言，并没有那么高。如果你已经领了失业金的话，我的建议是不要这样，因为你这样会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险，只要参保就有保障，没有任何的缴纳年限要求，而且生育险跟工伤险类似，不需要交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

因此，我们没有什么原因能够拒绝这个国家免费给予我们的保障。

住房公积金

住房公积金，集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式，下面广州的计算公式仅供参考：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

但不管怎么算，贷款额度一定是交的越多越久，贷款额度越大。

假设我们需要两百万，我们用公积金贷款100万，再用商业贷款贷款100万，并且30年还清，那么30年后，公积金会比商业贷款少还多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

个人工资的5%～12%，对个人而言可能有点多，并且需要全部缴纳公积金额度，国家强制存这笔钱，其实更多都是为了我们好而已，并不要觉得这笔钱会消失哦。

当我们需要贷款买房是，有公积金的就能比没有公积金的贷款省下很多钱，因为公积金贷款比银行贷款利息要低40%，公积金不但可以买房，还可以用来租房，并且用它租房还可以连本带息全额提取出来，但前提是必须满足一定条件。

你以为国家只是没有收我们钱吗？并不是，国家还给我们提供了强力的买房优惠。

总之，我们不但要交社保，我们还要好好交、早早交，把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。

依靠社保带来的基础保障，勤勤恳恳地工作，争取缩短步入小康水平的进程，将自己的星火力量汇聚起来，成就自我，成就整个社会。

很显然在某些地方具有优势，那么在有些地方就有弱势。社会保险确实会给我们带来全面的社会保障，使我们每个人都“有病能医，有钱买房，有钱养老”。

可作为全民福利的社保，它只能保证让每个人都“喝得起粥”。

医保也不是每次都能派上用场的，例如我们身患重疾需要几十上百万的时候；当我们发生意外全残甚至身故，工伤保险给的经济补偿，也无法足以弥补损失。

我们需要买保额更高，保障力度更大的商业保险，才能确保我们得到更多更好的保障。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保交够15年怎么退休工资"的图文回答，望采纳！

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