新华保险惠添富年金险怎么买合算，深度分析

新华惠添富是一款年金险，它的年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金以及满期保险金。除了这些收益之外，惠添富还增加了身故保障内容，还是挺优秀的。

但是呢，我们在判断一款年金险值不值得买时，是要看收益率的。那惠添富的收益率是高还是低？与同类型产品相比是低还是高？下面跟我一起来计算一下：

我们先来看下惠添富的具体保障内容都包含什么：

惠添富的保障还是比较简单的，除了身故保障和一项可选保障（特定心脑血管疾病）之外，其他几个方面的保障都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障内容没有什么好说的，它们和大多数年金险产品都差不多。我们买年金险主要看收益率够不够高，接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）

我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例，来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少，具体计算步骤、结果如下图：

这就相当于：你把9万多块钱存到保险公司那里，存了有20年，保险公司给你的年利率是2.75%。大部分的地方银行5年定期利率都超过3%了，起码比惠添富年金险的收益率高了0.3%左右,而且存取也更方便！

要是你想通过惠添富来获得更高的收益，可以选择在到期返钱的时候不领取，让钱自动进入万能账户，进行二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率有多少

绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率，还有一个实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下万能账户的年利率，但是这个利率没有写进合同，是无法保证能达到的。所以说，我们看万能账户好不好，重心要放在保底利率和实际结算利率上。

（1）惠添富万能账户的保底利率有多高

目前万能账户保底利率最优水平是3%，而惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点跟不上市场水平。

（2）惠添富万能账户的实际结算利率怎么样

保险公司每个月都会公布一次实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险公司的官网披露的信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降速度已经算很快了。

总的来说，惠添富身为一款理财险，整体收益率并不是很可观，大家在购买前需三思。如果你真的喜爱惠添富这类年金险产品，可以看看一些整体收益率比较高的产品：

最后提醒大家，在决定购买年金险之前，除了要关注收益率的高低之外，还要了解一些年金险的套路，以防踩坑花了冤枉钱：

以上就是我对 "新华保险惠添富年金险怎么买合算，深度分析"的图文回答，望采纳！

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