平安的智能星这款保险适合小孩子吗？懂的大神指点一下这个保险计划书做的合理吗？

平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险，年金险是智慧星的主险，附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

在此之前，先跟大家说明，我并不推荐万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章

《万能险是保险界的神话？别再继续被误导了！》weixin.qq.275.com

下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

大家先看看智能星的保障情况：

在图中我们可以看到，这款产品最吸引人的是：

可灵活领取账户价值。也就是说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，可视为教育金，也可视为创业基金、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这个亮点确实满加分的。

不过，智能星的缺点还是不少的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

我们先不提终身重疾险的保额过低的问题，给小孩配置寿险保障是不合理的，因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的，为小孩添置寿险只是画蛇添足；大家有了解过吗，要想治疗一场重疾，费用平均是在30万的，要是如同智能星一样的保额，肯定是不足的。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长，赶紧看清楚了。

（2） 没有轻症保障。

大家要认识到，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，如果说没有根治轻症，极有可能恶化为重疾， 所以如果一款保险有全面的轻症保障，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我一直强调，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，但智能星却没有添置轻症，这个不足确实比较致命。

2.分红收益低。以下这份表，希望大家来看看：

上图提及的初始费用，是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用；除了这项费用，还要扣除保障成本；那么我来为大家算算剩下进入万能账户的钱有多少：

拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正存进账户里，用作产生收益的钱有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

这7000元经过多次扣除，进户的只有2000元左右；

还有值得注意的是，这款保险的保底李璐居然才1.75%，支付宝的余额宝都快2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还要从保费里扣除较多部分的管理费用， 实属是个坑啊！

更多不足方面，为了节省时间，就不在这里说明；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：

《想买「平安智能星」的，请三思！》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再减去首年初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。

如果靠这部分钱和这点利率去理财，给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们，或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看起来好像保障全，但是却不如单买一款基础型保险。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但是我想说作为一款保险，它也很难达到十全十美，就算是万能险也并不万能；还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐，再考虑入手年金险也是可以的；

最担心的不是小孩子患重疾；最可怕的是生了病还没保障；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，大家可以来对比：

《全国值得买的十款小孩重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安的智能星这款保险适合小孩子吗？懂的大神指点一下这个保险计划书做的合理吗？"的图文回答，望采纳！

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