帮家人配置终身寿险需要关注什么问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是保障被保险人的生命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更看重保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天我们说的主题就是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，学姐放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知数的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是未知的，或许还会赔钱。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单拥有现金价值，投保超过一段时间，现金价值将会高出保额。以购保为幌子，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里是会不断地增长的，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率相对较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。

记录到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险不分好保险和坏保险的，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险需要关注什么问题"的图文回答，望采纳！

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