提问: 何人心不变 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,收益和身故保障是其中的两个主要部分,而收益又包含着年金生存险,满期金 ,具体我们来阅读一下下图:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以递交申请把保险金改换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我也在前面说了,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
说不定有的人就会特别疑惑:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?而且它还有万能账户呢!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
总的来说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外,公司还有实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险的利弊"的图文回答,望采纳!
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