买终身寿险前需要注意的事情

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更看重保障。终身寿险就相当于理财方案，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可控的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是不可测的，或许还会赔钱。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，至少保证财富能够安全储存，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不被列为偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单具有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值会高出保额。以购保为幌子，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但由此看来，一般贷款的利率都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔这方面是十分明确地，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

写在最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，不存在好保险，也不存在坏保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "买终身寿险前需要注意的事情"的图文回答，望采纳！

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