平安智能星万能型保险

平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，年金险是智能星的主险，附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

在此之前，先跟大家说明，我并不推荐万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章

已经详细说明了，感兴趣的可以看看。

下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

我给大家讲讲智能星的保障内容：

从图中可以看到智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简言之，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，这笔钱可以当作教育金使用，也可以用作创业资金和婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，智能星的这个优势加分不少。

不过，智能星的不足之处有以下：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：

我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，给小孩配置寿险的用处并不大；大家有了解过吗，一场重疾的治疗费用平均是在30万，要是如同智能星一样的保额，真的实在太低。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长，现在要清醒啦！

（2） 没有轻症保障。

大家要清楚，轻症是相对于重疾而言的，如果轻症没有治疗彻底，极有可能恶化为重疾， 假设一款保险的轻症保障很全面，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我一直建议，首要考虑含有轻症的重疾险产品。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障，可是智能星并没有配置轻症，这个雷区大家可是踩不得。

2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格：

上表提到的初始费用，是其中一项管理费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的；除此之外，还要除去添置附加险的保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年真正存进账户里，可以用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费历经几次筛减后，真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右；

不仅仅是这样，智能星的保底利率仅为1.75%，支付宝的余额宝都快2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还得扣除管理费用， 确实是个大雷啊！

智能星更多不足方面，由于时间有限，就不一一举例；还想继续了解还有什么不足的，不妨看看：

二、购买平安智能星能领到多少钱？

以7000元保费为例子，计算首年获得的保底收益，再减去首年的管理费用，最后的本金与智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。

如果拿这部分钱去理财，为孩子将来做准备的家长们，或许要认清事实了。

三、平安智能星是否值得购买？

想要入手智能星这款保险的家长们请慎重；看起来好像保障全，但是却不如单买一款基础型保险。

我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，能保障又可以理财的产品确实吸引人，不过我想提醒各位，作为一款保险，能达到十全十美的几乎没有，就算是万能险也并不万能；所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好，再购买年金险才是正确的选择；

小孩子得病不可怕，最可怕的是没有保障；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，各位可以看看：

以上就是我对 "平安智能星万能型保险"的图文回答，望采纳！

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