闲钱放银行还是投资年金险

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道类似于投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

大家在看之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，但是有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花费不小的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，并且还得参加课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入往往是收入大于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除去上述内容之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都不存在安全性低的问题。

你认为保险公司会倒闭，也不用太担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，在此之前，我们的保单仍然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，不过如果中途需要用钱的话，可以直接去取出来，然而利率是据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，思考到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

整体而言，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

但是，如果手头不是很充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，理财险产品再做打算。

为何要选择购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱放银行还是投资年金险"的图文回答，望采纳！

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