给家人买终身寿险前要关注的点

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，这儿有一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益不可预估的，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率具有不可预见性。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没被视作偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，它的保单具备现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值将超出保额。表面上看是买了保险，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里就会持续地增加，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总之，贷款利率通常都会低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有确定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写在文章的最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人买终身寿险前要关注的点"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！