给家人配置终身寿险需要注意哪些问题

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更注重保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，有一个链接在下面，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是无法估量的，甚至可能出现亏损。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会比保额来得高。表面上看是买了保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下，一般贷款的利率都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为你们整理了一份干货，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

不仅在理赔方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。之外，就税务方面也有一定的优点。

写在文章的最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，哪有好与坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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