鑫如意保障全么

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越高越好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讲解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意保障全么"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！