乙肝怎么正确挑选医疗保险

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，还是有购买技巧的，这点大家放心好了。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

乙肝携带者投保的深奥之处，很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

还有，带病投保也需要一定的窍门，接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果自然也不一样。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，这样乙肝携带者也是可以投保的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，然后选择核保结果最好的保险投保，

不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！让你在选择保险渠道时不会出错：

学姐总结：

别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，建议线上、线下多渠道投保！

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "乙肝怎么正确挑选医疗保险"的图文回答，望采纳！

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