有多余的钱选择放银行还是配置年金险合适

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而目前理财的方式层出不穷，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

在说之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，要有大量的金钱，为了孩子赢在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以借由购买高额的年金险的手段，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除去上述内容之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都不存在安全性低的问题。

你认为保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来，不过利率是按活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱也要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，考虑到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

概而言之，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，如果手头不是很充裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再计划理财险产品的事宜。

买保障型保险的原因是什么呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是配置年金险合适"的图文回答，望采纳！

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