惠添富年金保险合同

新华惠添富是我们熟悉的年金险产品，它的固定年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金和满期保险金。除了这些收益之外，惠添富还有身故保障，还是非常不错的。

但是，我们说一款年金险值不值得买，主要是要看收益率。那惠添富的收益率是高还是低？与同类产品相比是低了还是高了呢？下面我们来详细计算下：

我们先看一下惠添富的保障内容都包含什么：

惠添富的保障还是比较简单的，除了身故保障和一项可选保障（特定心脑血管疾病）之外，其他一些保障就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障内容并没有特别亮眼的地方，它们和大多数年金险产品没有什么不同。我们买年金险主要看收益率如何，下面我们来计算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）有多少

我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例，来计算一下惠添富年金险的内部收益率具体是多少，计算结果如下图：

也就是说：你把9万多块钱存到保险公司，存了差不多20年，保险公司规定的年利率仅有2.75%。银行5年定期利率都有3%了！起码要比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取也比惠添富更加自由！

如果你想用惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱时不进行领取，让钱进入万能账户进行二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率计算

绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中/高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想情况下账户能达到的年利率，但没有写进保险合同，是无法保证能达到的。所以说，我们看万能账户，只需看两个利率：保底利率和实际结算利率。

（1）惠添富万能账户的保底利率

目前市场上万能账户保底利率最优水平是3%，而惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点低了。

（2）惠添富万能账户的实际结算利率怎么样

每家保险公司每个月都会公布一次每个万能账户的实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网公示的信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降速度还是很快的。

综合来说，惠添富作为一款理财险，整体收益率有点看不过去，大家要理性选择。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，想要尝试一下可以看看一些整体收益率比较高的产品：

最后需要提醒大家一下，在购买年金险的时候，除了要关注收益率的高低之外，还需要了解一下年金险的常见套路，以防自己踩坑白白花钱：

以上就是我对 "惠添富年金保险合同"的图文回答，望采纳！

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