买终身寿险前需要关注的问题有哪些

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同保障责任清楚，条款简单。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更讲究保障。终身寿险就像是定期存钱，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，以下有一个文章链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可预估的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，不一定能赚到钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可预测的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不被列为偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会比保额来得高。表面上是投保，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相对较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐特意为大家收集了一份资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普通家庭很难负担得起高昂的保费，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写在文章的最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是不存在好与坏的说法，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "买终身寿险前需要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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