投多少额度的重疾险才合适

昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。

很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么呢？我们一起来详细分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：

一、重疾险买20万保额够吗？

买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。

为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？

通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，保持着家庭本该有的生活。

从国民收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额应该就可以满足了。

如果重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？

关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。

下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。

不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。

再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

我们用具体事例来理解：

假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。

这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。

万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。

但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。

退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：

这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。

以上就是我对 "投多少额度的重疾险才合适"的图文回答，望采纳！

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