提问: 污味野猫
分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真如此赞?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!
鉴于很多朋友是保险小白,那我建议你们可以先看下知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,适合收入稳定的人群选择。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,看完上面的保障图就知道了,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,这样客户便可免交后续的一些保费,但是合同继续有效。
此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
给大家用个例子说明一下:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,假设每年交10万保费,那么需要交10年。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐忍不住想和大家说的是,大家伙还是太年轻了点~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以认为是,不能明确到底有没有分红;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说,当红利通知书拿到了后,才可以知道当年的红利分配额,
综上所述,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南快收藏起来吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假使被保人80周岁后丧命了,竟然没有身故保险金!特别小气!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,选择160 的赔付设置是更好的,
对于三四十岁的人群来说,是家庭经济的支柱,身故赔付金肯定是越高越高。
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到从消费者的角度出发!可定要加以批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数限制,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR越高,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐来为大家举例说明一下,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,但是实际的收益却不容乐观。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐建议谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险基本条款"的图文回答,望采纳!
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