给家人配置年金险前需要关注的问题有哪些

在根据我国第七次人口普查结果显示下，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现如今人口老龄化问题越来越严重，也许我们在未来退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，购买年金险的时候也有很多小技巧，一不小心就会被业务员套路进去了，毕竟也不知道有哪些套路。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，并且应该如何挑选出一款优秀的年金险～

只是养老保险除了年金险以外，增额终身寿险也还不错，可以来了解一下：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是指保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险保险公司的标准是被保人生存，遵从年、半年、季或月付给保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，要是不小心身亡了，受益人可以拿到这笔钱。譬如多见 教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，导致每个月都成为月光族，甚至只能选择分期还款。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交点钱，或者每年支付一笔钱，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，这样一来，他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

对于大家头痛的经济变化、利率下行来说，年金险是不受他们影响的，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

相比与银行存款来说，保险的安全性要更高，合同中出现的所有白纸黑字条款都将受到法律保护。

保险公司姑且破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，必须转让给其他保险公司。不符合转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险是不可能赔付的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济也会受到巨大的损失，

因而，咱们在购买年金险以前，要先配备优秀的人身保障，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，资金风险也就更好的转移了，钱多的话再买年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢？哪一款更好一点呢？这篇文章会教你区别在哪里，怎么买：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，流动性相对来说不是很好，不允许随存随取。

立马需要一笔钱，或者没有做好后期的资金规划，想把年金险里的钱取出来，通常是不允许的。

在资金流动方面有比较高要求的，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。回本一般都在第十年左右。也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，复利增长会在回本之后出现。

对于年金险来说，持有的投资时间比较长，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，如果时间越短，那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，但是这个分红其实不一定能有。

上一年度分红保险业务的经营状况，决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红，收益会变动，并不能得到保证。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，若是经营得不错，那就有机会获得分红，但具体有多少，也是不确定的。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

总的来看，年金险的确有一些优点，可是也有很多坑，年金险适合手上有闲钱并且想要为养老做准备或者给孩子储备教育金的人群购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据，能够将一款年金险的真实收益反映出来，所以，在购买年金险时，一定要看内部收益率IRR是否高，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，因为有了生存总利益，所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁的时候还享有满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

我们在选购年金险的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险，会提供给你一个更多功能的账户，利率是越高越好的对全能型账户来说，目前银保监护规定的最高保底利率是3%，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，大家可以看一下：

综合各方面来说，年金险较为适合当做养老金和理财，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "给家人配置年金险前需要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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