有多余的钱选择入手年金险还是存银行靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式非常多，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这类型的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

讲解之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人在年金账户里交过了钱，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活好一点，我们现在就要进行筹划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，再者购入年金保险的门槛比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都是杠杠的。

你认为保险公司会倒闭，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是倘如中途要钱的话是能取出来的，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，正是这个问题的原因，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

概而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假设费用不够充裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，关于理财险产品后一步考虑。

我们为什么要购买保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择入手年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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