配置终身寿险要注意哪些问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险保险对象是被保险人的生死，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更注重保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，下面有一个文章连接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可控的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益是不可测的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，它的保单具备现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额更高。名义上是购买保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但综上所述，一般贷款的利率都很低。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普通家庭很难负担得起高昂的保费，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，哪有好与坏的保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "配置终身寿险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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