合众相约优年性价比高吗？如何返本？

官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，商业养老保险深得人们喜爱！

毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？

借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？

开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。

举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。

这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

不过请相信我国的医疗技术将会让我们的平均寿命提高到100岁的！

虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！

2、缺少万能账户

现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？

大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。

在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。

这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？

然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。

3、回本速度慢

遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。

60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。

投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。

想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？

不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！

这个回本的速度，真的不知道说啥子。

这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：

发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。

投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。

凭据增额终身寿险的含义总结得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。

假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：

对比一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。

但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；

然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。

并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。

增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！

以上就是我对 "合众相约优年性价比高吗？如何返本？"的图文回答，望采纳！

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