横琴人寿臻享一生年金险条款苛刻吗

前几天一买过横琴臻享一生年金险的小伙伴向我吐槽，这款产品增益太不行了，和他一起入手年金的朋友，如今收益比他高特别多。

学姐就秉着这样一种批评的精神，便对这款产品进行了一番解析。想不到「不测不知道，一测吓一跳」。现在我就和大家分享这款产品的猫腻，再普及一些购买年金保险的注意事项。

在横琴的保险上，还是得学习一下它的套路：

废话少讲，赶快来瞧一瞧正文吧！

一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？

为了让各位更明白，我们先来熟悉一下产品保障图：

总的来讲，横琴臻享年金存在的弊端就躲在这些地方：

1、年金领取时间长

横琴臻享一生年金险的年金领取时间可是被安排的明明白白。男性可以约定到60/65/70周岁时领取这个年金，女性则是55/60/65周岁时享受年金。

这年金领取方式太糟糕了。市面上有些年金险从第5年就可以领钱了，不想领的钱还可以放进万能账户里复利增值，若是利率高的话，也会赚不少钱！

横琴臻享一生年金领取方式尽管设置了三种选择，其实，针对收益还是采取了限制。

年金险的长期收益挺优秀的，不过在未熟知这些坑之前，还是谨慎一定：

2、身故保险金有限制

小伙伴先来进一步看看横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：

从上图可以发现，三十五周岁的王姐姐选购了臻享一生，需要连续缴纳十年，每年需要支出5万元，那么基本保额是53300元。10年后，合计得交50万。退保臻享一生年金险能获取现金价值返还，按照现金价值来讲，王姐姐必须在交完保费的6年后，才可以回本。

倘若之前没有交费，从累计保费和现金价值的差距来看，退保意味着烧钱。

不过，一旦回本了，臻享一生的现金价值就上涨速度很快了。

要是在领取年金之前身故了，那现金价值也就会越多，领到的身故赔偿金更多，去世的话，那么身故保险金就有七十七万多，比保费一共多出了20多万！假若在领取年金后20年内有身故状况，现金价值越多，减去已领年金的剩余部分也是很不错的。

猫腻就在这个地方——如若在领取年金后20年内去世，就没有身故保障了！20年前可以赔付的金额几十万，20年后只能够拿到五万多，这差距谁能受得了？

横琴臻享一生年金猫腻还有不少，下面这份详细测评是你不可错过的：

投保年金当时心情愉悦，看到收益不开心。比较重视高收益年金险的朋友，你们想要的高收益年金险，在这里！

二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！

如何找到一眼辨别一款年金险值不值得买？学习这两点就行了！

1、领取越快，收益更佳

年金险常见的有两种教育年金险和养老年金险。从功能上分，这是没有问题的。不过事实上有的年金险，是包含了这两个功能的。

譬如，如果是一款长期的年金险，只要不死就可以一直领取，等到保单在第五个年度起，就能够领钱了。为0岁孩子购置教育年金，在第5年的时候就可以领，当他大学毕业、结婚生子的时候也是可以领取的。而且，这款产品可以终身领取，也就是说它也能在你将来老了的时候提供一笔钱。教育与养老，皆可获得。

即便术业有专攻，可是有的年金险差不多是“百事通”，大家投保年金的时候千万不要去死磕“教育”“养老”两字，这无论“是黑猫还是白猫，只要是能够把老鼠抓到了，就一定是好猫”。

目前市面上有哪些收益很棒的年金险？这十款，供你们参考：

2、附加万能账户的要小心

横琴臻享一生年金险涵盖了万能账户，保底利率设置了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率真的是很一般，即便还没有差到1.75%，不过也还没有好到达到3%。

在保底利率之上的收益是不确定的。能拿多少，视经营状况而定。经过学姐的认真研究，横琴臻享一生年金险的结算利率在4.90%-5.50%徘徊，其中的4.90%是最新数据。

利率低，也无妨，只要不扣钱，年金险暂时没处用，放进去也行，“钱生钱”也未尝不可。只是有些让人惋惜的是，某些万能险是会扣钱的！

但是，有的年金险附赠的万能险，是寿险形态。把年金放搁万能账户，当想逃出万能账户了，想退保，你不只要给退保费、初始费用，还得支付费用不低的风险保费。一盆水泼出去，瞬间蒸发成一口气。

小孩和老人都是年金险的侧重被保人，但这两者由于不存在家庭经济责任，这种寿险没必要入手，关于增额终身寿险就得另说啦。

对待含有万能险的年金险，千万不要大意！看好下面这篇防坑指南：

学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益和养老年金险那可有的一比，但把它与哪些第五年也能领取的长期年金险比对的话，也有些不一样。

不过它好就好在将投保年龄设置的很大，要是有超过一定年龄而无法购买长期年金险的朋友，在选择考虑它也是一个不错的想法。

以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险条款苛刻吗"的图文回答，望采纳！

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