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平安保险平安福退保怎么算的?

提问: 颖妹 分类:平安福

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学霸说保险-权颖

学霸说保险,专注保险产品测评!平安福与其他保险公司的热门重疾险比差别大吗?想了解的可以查看这一份对比表

平安福无法全额退保,只能退现金价值,会扣除以下费用: 如果非要退,能做的只有把亏损降到最低,攻略如下:

平安福是平安保险旗下比较热门的一款重疾险,不断地在升级,现在的最新版本是平安福20。新版本出来时,我就仔细研究过,结果发现……好像跟升级前也没啥两样?想知道具体情况的看这一篇文章一睹为快:

现在我们先来看看平安福和之前版本的对比详情:

图片告诉了我们,和之前的版本相比,平安福20很难看出保障方面有什么变化,值得夸奖的是取消了捆绑销售长期意外险。

可是缺点都不改改!例如以下这些缺点就还在:

1. 保障不全面:没有关于中症方面的保障,现在很多重疾险都能提供中症保障。

2. 赔付比例低:轻症只赔付20%,然而市面上的平均水平是30%。

3. 癌症赔付设置情况差:平安福20首次患癌症,5年后才可再次获得癌症保障;首次患非癌症重疾,直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌,3年后可再赔付;首次患非癌重疾,1年后可获得癌症赔付。

4. 不含豁免:被保人豁免在平安福20里是不包含的,要附加才有,附加的话价格也会变高,如果能自带这项保障,才够得上是优秀产品。

总结上述情况,平安福20的性价比相对来说不高,若是普通家庭,可以看看其他热门重疾险。

为了帮大家节省时间,目前评价最好的重疾险产品的都找出来了,大家可以参考一下>>

以上就是我对 "平安保险平安福退保怎么算的?"的图文回答,望采纳!

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相关视频:平安保险平安福退保怎么算的?

  • 冉冉
    根据自身情况,进行分析: 分析已有保障,包括社保或其他福利形式,包括已购商业保险保障范围; 分析实用价值,根据自身实际情况,进行选择; 详细的和代理人沟通,代理人也可以根据自己的理赔经验,为客户建议,如何选择。
  • 陈小米
    应该还要捆绑其他险种,相比较其他公司险种 如果单独购买的话可以节省保20%多,保障会比此福更全面
  • 没有如果
    买保险的话最好还是买那种带有收益型的产品。像这两款的,基本上没什么收益,如果买收益性的产品,保额是一样的,保费是一样的,但是比如说到了65岁退休之后,基本上保单里面的钱,比所交保费都要多几倍,而且每年都有收益,那样的话如果没发生什么风险,是不是可以作为养老,而且以后你们的医疗费,尤其是百万医疗,每年都需要交,如果退休之后没有收入来源。你的保费该怎么去交了?所以买带收益的产品,以后的医疗保险费可以从你的保单里面的收益去扣。这样才能真正的保障你一辈子。
  • 陈瀚
    是的,以后只要是这个病就不会得到理赔的。小孩子有什么既往症了
  • Li
    不冲突,平安福终身寿险是主险,提前给付重大疾病保险是附加险。终身寿险是死亡时才进行的赔偿,重疾险是有有合同约定的重疾的情况下,一旦确诊,就可以提前给付的。这种组合对客人是一个很好的保障。
  • Rainbow
    有个陪护金和定寿都是到25岁
  • June
    看你看中哪方面 我是平安的 平安福注重保障 而且目前是费率最低的 也就是同样的保额他叫的保费最少
  • A 少儿创意美术 吕 斌 
    0至17周岁的儿童、青少年均可投保,整体来说,被保险少儿年纪越小保费越低,孩子也能越早获得保障,所以,有投保方面的规划,要趁早落实。你在你哥哥孩子出生后30天即可投保,这个时候应该是最佳投保时机。
  • 福西西
    图文原文 平安福2018详细解读 今天我们来说一说平安福2018,现在分析这个产品的文章已经很多了,但是读起来不过瘾,总感觉没有说明白讲清楚,不通透。与其临渊羡鱼,不如退而结网,我也凑个热闹,分析下这个产品。 分析这个产品之前,我们先讨论两件事。 一、发生概率 二、定价策略 发生概率 当我们讨论买保险时,我们应该关注什么呢? 其实买保险就是避免一些小概率事件发生时,对我们家庭财务造成无法承担的损失,这里的小概率事件可能是生重大疾病的概率、也可能是发生意外的概率。 既然如此,如果相同的两款保险,一款是保障内容特别多但是发生的概率低,另外一款虽然看起来保障内容并不多,但是却实实在在的涵盖了主要的风险点,那么这两款保险哪个更好点呢? 我们先来做一数学题。 车险里边的第三者责任险,如果购买50万保额一年需要1500元,那么购买20万保额和100万保额分别是多少钱? 如果您给的答案是,20万是600元,100万是3000元,就是用计算器算出来的金额,实际的保费并不是这个金额。 正确的答案是,20万保额一年1000元左右,100万保额一年是2000块钱左右。 换一个角度说:如果三者保险可以只购买50万到100万这个区间,那么只需要500元。 为什么会这样呢? 因为理赔到20万的概率 远大于理赔到100万的概率。 既然每种疾病的发病概率不同,那么数量众多的疾病理赔的概率就会符合正态分布图,高发的几种疾病占据了大比例的理赔,其余几十种疾病加起来占据一小部分理赔。 找一张正态分布图,大家感受下。 举这个例子就是要说明 保险不是简单的数字上的加减法 更重要的看保险责任的发病概率 所以说买保险的时候一定要很重视的一件事——保险责任的发生概率 定价策略 前几年刚刚开始网购的时候,为了避免线下渠道成为客户的试衣间,很多品牌在网上会卖一些线上专供的产品,产品形态上做一点小的微调,这样线上线下产品型号不同,客户也就无法单纯的去比较价格了。 保险也是一样,其实我们购买的保险都是由数个单一形态的保险组合在一起的,现在保险市场同样遇到了一个客户比价的问题,所以市场占有率越高的公司越趋向于把产品设计复杂,这样客户也就无法单纯的去比价了。 了解上面这两点后,保险公司设计产品就倾向于设计一些看起来非常好的形态,然而实际发生概率却并没有高多少的产品形式。 铺垫了那么多,现在终于要说今天的主角了——平安福2018 一、轻症 平安福2018轻症相关责任包含: 20种轻症,最多赔付3次 可以附加轻症豁免(额外购买) 并且轻症每理赔一次,重疾和寿险责任增长20%,最多增长60%(70岁前)。 看起来产品很不错嘛,可是仔细一看,平安福2018中的20种轻症缺少了四个相对高发的疾病,我们横向对比看下其他公司的,要么缺少一种高发的,要么就都包含,说明其他公司诚意还是有的。 因为缺少了几个高发的轻症,所以轻症理赔的概率就大打折扣了,相应的轻症理赔后重疾和寿险保额增长的概率也会低很多。 这里多说一句,确诊轻症,重疾保额增长要求在70岁之前,事实上70岁之前的几十年和70到80岁这十年的发病概率相近,这条升级后保险责任把最高发的年龄段除外了(70岁后)。 被保险人轻症豁免责任是要单独花钱,不过也算良心了,平安福2017款想买都没有呢。看了下其他公司的保险责任,再回来头来看看平安福2018,难道这就是一直引领行业的平安福么? 也难怪很多客户买保险一百个担心,怕被坑。 真是买的没有卖的精,躲过了平安就躲过了30%的坑。 产品设计的这么漂亮,理赔的概率却并没有高多少。平安福2018号称为了用户着想各种升级,在小概率事件上一直在升级,关键的地方万年不变。。。 我很心痛啊 二、重疾 重疾责任依然没有改变,包含80种重疾,一次赔付。 这次多了一个癌症多次赔付的保险责任,是选配的,可以单独购买。 若初次确诊患的重大疾病为恶性肿瘤,且生存至少满5年,第2次或第3次确诊仍罹患或新患恶性肿瘤,可额外按100%保额赔付恶性肿瘤保险金。 为什么会是五年呢?因为医学上有个五年生存率的说法。 这样一设置,可以拿到癌症理赔款就比较难了,首先第一次重疾必须是恶性肿瘤,然后要存活5年以上,才有机会拿到第二次癌症理赔,想拿到第三次癌症理赔?再等五年。。 所以从概率的角度看,癌症存活5年后,再确诊癌症已经是小概率事件了,更不用说第三次癌症了,从这个角度看,这个癌症是可以理赔5次的,比如某某人寿的多倍保,反正基本是0概率事件了。 这个癌症多次赔付的保险和意外险不一样,不强制绑定,30岁男性50万保额的话,一年需要2400元。 我们看看平安健康的抗癌卫士,一样的癌症理赔过还能继续赔,如果是50万保额的话,一年是470元。。 很难相信两个产品是一家公司出品的吧? 所以这个保险责任其实是华而不实的,我和很多平安代理人沟通过,客户大多数都不会购买这个癌症多次赔付的保险,客户也不傻,这明显的抢钱行为,这个坑还是不跳了吧,与其购买癌症多次赔付,不如直接购买高保额,第一次就拿到钱更实在。 三、平安RUN 平安福2017中的平安RUN广被吐槽,由此还催生了一个产业:摇步机。 别人晚上睡觉玩会手机,我们购买了平安福后,晚上睡觉前摇会手机。。。 而且要在2年的时间里面坚持600天做这件事情,从概率的角度来说,这是一件小概率事件,所以能拿到保额的增长也是小概率事件。 所以这次平安RUN也与时俱进,减小了一些难度,坚持一年半可以保额增长5%,坚持2年可以保额增长10%。 如果你看到微信运动上某位朋友,每天都走一万多步,那么你也尊敬他,鼓励他,他可能购买了平安福。 四、意外险 我反对一切强制消费,所以购买平安福,必须要买长期意外险我也是坚决反对的,原因如下: 1、多数意外险购买时不会询问健康状况,不存在续保的困难。 2、意外险的评定标准会越来越有利于消费者。(保险业人身保险领域首个国家标准《人身保险伤残评定标准及代码》通过立项) 3、意外只保到70岁,一样的手法把更容易理赔的年龄段除外,降低理赔概率。 4、强制绑定的长期意外险,价格并不便宜,进而提升了总保费。 30岁男性购买50万意外需要连续20年每年缴费2500元,总保费5万元。。。 如果客户知道这样的保险一年150元左右,40年一共5000元,同样的保障只用了两年的保费花费而已,不知道心里是什么滋味呢? 五、价格 如果不买癌症多次赔付,意外险也可以不买的话,平安福的价格会有优势不? 我们可以横向对比一些和平安福形态差不多的保险产品(轻症多次,重疾一次) 注意了,这个价格是不含强制绑定的意外险的价格,购买最低15万意外险的情况下,一年也要多一千左右。 是的,你没有看错,在产品定价上,平安福一直是引领行业的,所以平安福2018经过升级后,价格也比平安福2017贵了10%左右。 到这里可能你要问了,其他公司产品便宜,一定有更大的坑吧? 刚刚产品对比表也看了,很多公司的产品有的保险责任,平安福却没有。 其实我们可以换个角度审视下这个问题:平安的产品为什么比其他家贵,产品责任却缺失呢? 扩展阅读(点击下方蓝色字体可跳转查看) 为什么中国平安的寿险那么贵? 五千块钱怎么花,比八千块钱买的多? 总结 通篇分析下来,我们会发现平安福的产品设计和升级上,一直在玩一个小把戏: 一、为了实现公司利益最大化,产品升级上会增加一些低概率的产品责任,对客户有益的关键的点坚持不更新,比如高发的轻症责任,比如重疾多次赔付等。 二、为了减少和其他公司的对比,产品形态设计的独一无二,比如会出现下图这样的对比,在关键点上从来不说话,在一些低概率事件上狂做文章。 其实这样的对比还能接受,我之前分析更无法让人接受的对比,简直就是颠倒黑白: 平安福:一款只有平安人才说好的产品(点击查看) 从公司的角度看,这样做是一种投巧的处理方式,是可以实现利益最大化的最佳方式。 不过现在是互联网时代,产品好不好可以十分透明的快速的传播给广大有意要购买的客户。 而保险是一种契约合同,并不会因为公司品牌的原因而理赔客户更多的钱,或者更容易的理赔,回过头来还是要看合同的,可是看了合同难免不会伤心。 所以这不是一件长久的事情,只是一种短视的行为吧,是符合当下公司最高利益的。 作为客户,要感谢这个互联网时代,可以减少更多的信息不对称。 在了解产品责任后,选择购买什么产品就是自己的权利了,毕竟钱花的是自己的。 今天先说这么多,更多内容请关注:简单投保 广告时间 想了解更多的产品对比,请关注公众号后回复 : 对比表 注意,不是这个文章下面留言,是公众号对话框回复:对比表
  • 宁静的小镇
    第二套方案意外一万太少了 总之一切自己拿主意 自己 对这保险了解多少
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