手里有多的钱放银行还是投保年金险划算

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式多种多样，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道类似于投保年金险这样的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

深入了解前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，要有大量的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

像小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，而且还得上课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们趁早打算了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入要比支出多得多，若是留给后代的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都很安全。

你认为保险公司会倒闭，不必担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单依然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，但是倘若中途有急用的话，可以随时取出，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱时间也是需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，由于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

只是，若是资金不充足，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再考虑理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是投保年金险划算"的图文回答，望采纳！

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