泰康人寿鑫享人生年金险的介绍

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，抓住了许多朋友的眼球。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就给大家做个详细的测评，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获得的利益有多少！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

而年交，就是每年缴付保费，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点确实很不错！从保障图可以看到，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同不受影响，还是继续有效，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下：

在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就可以享受剩余保费的退免，合同依然是有效的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

对此，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。要按条款所说，唯独红利通知书到手后，才可以知道当年的红利分配额，

综上所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是离实际近一些吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假如被保人80周岁后亡故，干脆取消了身故保险金！特别小气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

针对三四十岁的人来说，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有为消费者考虑周全！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐用一个例子来和大家分析一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，获取到的收益，也不理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有要求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的介绍"的图文回答，望采纳！

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