有多余的钱存银行还是购买年金险靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现今有非常多理财的方法，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法，真的比把钱存进银行更安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

讲解之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

上图反映出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片显示出的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花费不小的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往要大于支出不少，如果留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都具有很好的安全性。

你担心保险公司会倒闭，不必担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

不相信的话，请看此文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，但是倘若中途有急用的话，是取得出来的，可是利率是以活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱也要5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，基于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，以便我们进行短期的资金周转。

根据以上所说，比起在银行存钱投保年金险更好一些，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再思量理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是购买年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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