帮家人配置终身寿险前要注意什么

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更讲究保障。终身寿险就相当于理财方案，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，亏本也是有可能的。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不属于偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会超过保额。嘴上说是买保险，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但由此看来，贷款利率一般情况下都不会很高。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。在理赔方面是十分坚定的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写在文章的最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前要注意什么"的图文回答，望采纳！

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