鑫如意这个产品怎样

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。

倘若有这两种缴费的方式，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。

简便地说就是，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，到了60岁还是没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

这么说吧，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "鑫如意这个产品怎样"的图文回答，望采纳！

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