帮家人买终身寿险前应该注意的问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更重视保障。终身寿险就像是定期存钱，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

和增额终身险的相关介绍，我放了一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法保证，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得偿还债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单拥有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。名义上是购买保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但综上所述，贷款利率相比较其他都很低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写在文章的最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前应该注意的问题"的图文回答，望采纳！

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