在买的中国人寿鑫如意年金险

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也非常友善。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没找出这款产品做的不错的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果两种缴费方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

简单的来说，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "在买的中国人寿鑫如意年金险"的图文回答，望采纳！

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