鑫享人生有好处吗

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睐。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获益如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，适合收入稳定的人群选择。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，很有灵活性哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，看完上面的保障图就知道了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以这么理解，不能明确到底有没有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，只能是在红利通知书到手的时候，才可以知道当年的红利分配额，

一言以蔽之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

若是被保人80周岁后去世了，竟然没有身故保险金！太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。

三四十岁的中年人为目标的话，是家庭经济的来源，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者考虑周到！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来为大家举例说明一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为生存保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生有好处吗"的图文回答，望采纳！

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