给家人买年金保险险应该关注哪些

在我国第七次人口普查数据结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，可能未来的我们退休之后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，其中年金险就是商业养老保险中的重要成员，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，也不清楚哪些地方需要注意。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

可是养老保险除开年金险，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司提出的条件是被保人生存，按年、半年、季或月给付保险金，一直被保险人死亡或保险合同期满。

浅易地说，年金险就是把我们的钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，万一不幸身故了，钱还能被受益人拿走。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，导致每个月都成为月光族，甚至只能选择分期还款。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，年金险的强制储蓄的优点就是可以解决这些问题，一次性交一笔钱，也允许每年交给保险公司一笔钱，被保人在约定的年限到了之后，可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是清清楚楚写在合同条款里的，什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

相比与银行存款来说，保险的安全性要更高，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假如保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，务必得转让给其他保险公司。达不到转让协议的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是拒绝赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，经济也会大打折扣，

于是，我们在投保年金险前，好的人身保障要先配置齐了，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，财务方面的风险就不大了，有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢？怎么买最合适呢？看完这篇文章你就明白了：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，流动性没有很好，不可以随存随取的。

马上需要一大笔钱，而且资金规划没有做出来的前提下，通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果对资金流动性要求比较高，随时可以存入和取出的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，前五年，年金险的收益一般不会很高。回本一般都在第十年左右。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，回本后，才会呈复利增长。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，时间比较短的话，收益不会太高。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，可是现实中并不是一定会有分红。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益是不固定的，也无法保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

综上所述，年金险有很多长处，可是也有几点缺陷，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，能显示一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，要留意内部收益率IRR的值是多少，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，在60岁之时还可以拿到满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在对比选择年金险的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，会有一个全能性的账户，万能账户的保底利率越高越好，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，选择保底利率为3%或接近3%的全能型年金险是最好不过的。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，可以为大家提供一下参考：

综合各方面来说，相比来说年金险适合当理财或者是养老金，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金保险险应该关注哪些"的图文回答，望采纳！

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