提问: 收起你的怜悯 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,详细的我们看下图:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也有在上面说,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:
大概会有人质疑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?再说它还囊括了万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
总的来说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
万能账户就类似于:保险公司拿给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外,公司还有实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险里的附加险"的图文回答,望采纳!
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