中国人寿鸿福至尊年金险附加医惠通好不好

若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话，建议你看看其他产品去吧。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率如何？是高还是低？我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们就通过下图来了解：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以提出申请把保险金更改成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面也说了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光！

举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。

像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

有的小伙伴就很诧异：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？而且它还有万能账户呢！”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。

保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。

这也就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

2、万能账户

万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险附加医惠通好不好"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！