社保费是交满15年

学姐近期经常被朋友问到：

“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

“学姐，我目前工资低，才入职工作，社保想在30岁之后交，不知道可以吗？”

想买社保，却又不想那么早买，觉得买多了会亏是吧？？？

国家白给我们的社保福利，学姐自己都一直在想办法薅羊毛，但是你们不是很想要？？？

社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久是我接下来要讲的问题。

社保里交长交短又有些什么区别呢？通过这篇文章你将会对这些有个大致的了解。

社保让你“赚了”多少钱？

社保，就是我们通常所说的“五险”，它们与住房公积金组合成了我们常说的“五险一金”。我们来看看它们都有什么用：

养老保险

养老保险能让大家在老年时期有钱可花，是一个基础的生活保障。它在退休前累计缴纳15年，就可以保障退休之后的生活费用，每月可以领取数量客观的退休金。

医疗保险

我们平时上医院挂号、门诊的费用，都可以通过医疗保险进行报销，而且还能够在你生病住院时，报销你部分的住院费、医疗费，我们平时生活中，用得最多的一份保险就是医保，医保能给我们带来极大的便利。

生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。它能报销因为生小孩产生的生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能提供产假和产假工资（生育津贴）。

工伤保险

作用就是假设我们因为在工作期间以及上下班途中出现意外，暂时的丧失劳动能力或者是以后都没有能力劳动，甚至发生意外趋势，我们和我们的家人都能得到保险公司的赔偿。

失业保险

保证我们因公司破产或被解雇等非主观原因失业后，每月能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。

住房公积金

就是一种国家的超级社会福利，买房、租房、装修房都可以用到，贷款利息还低。

五险一金内容十分全面，它作为国家给予公民的社会福利，切实保障了养老、医疗、生育、住房等多个方面。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高，占到了工资的20%而不愿意缴纳。

存在这种想法的话，学姐需要提醒你的是：当你看到第一层的时候，学姐已经看到第五层了。

跟着学姐一起算算帐，你就明白社保不但不赔钱，而且还赚钱。

先来看张图：

我们每个人社保账户的费用由我们自己及我们的公司双方共同承担。

虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别，适用于各个地区，公司缴纳的比例远高于个人缴纳的比例，一般是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这可已经快有到手工资的一倍了，如果你真的选择只交15年社保或者30岁之后再缴纳的话，先不说保障没有了，就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久？

经常会听见有人说社保是不是不应该交太久呢？答案是否定的，应该能交多久交多久。

我们挨个来浏览：

养老保险

大部分人认为“社保只要交15年就行”，其实原因是养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后就能每月领取一笔退休金，一年领十二次。所以才觉得交15年和交25年没太大区别。

大家产生这样的想法，主要是因为大家没有真正的了解养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式。

请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂，即便这样我们也能直观的看出来，大家缴纳的年限越长，个人账户余额就越多，等到退休后每月能够领到的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

可以看到，不管是A还是B，在退休后四年都可以收回本金，但其实我们应该知道B多缴纳了10年养老险，每个月会多领1014.4元，1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道：事实上养老保险随着我们交的时间增加，我们的养老金和基础养老金也会增加，所以养老金也会更多。 

若是我们还年轻的时候贪图我们几百块的工资的话，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，对你而言可能报名费都是沉重的负担，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有超越其他商业医疗险的优点：

  当月交次月就有保障

医保不像医疗险和重疾险那样需要至少90天的等待期，当月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康标准限制，如果不合适有钱也不了保险，但是买社会医保不用担心这个，如果身体有恙可以投保并且报销。

  无条件续保

你只管交钱，国家就敢给你保，不管身体啥情况，

  续保满15年或25年即可保障终身

男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），且必须是在退休前做到，就能有医保保障终身了。

这是医保最令人信服、钦佩的地方，是商业医疗险比不过的。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，不然就是保费很贵，不然就是直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗？

我们日常生活中缴纳的医疗保险的钱在这两个地方：

个人缴纳的2%的这部分保额最终是会进入我们医保卡中的[个人账户]，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，都可以直接刷医保卡里的钱。

这和我们每月拿出一小笔钱存起来的想法是一样的，这样生病的话还有一笔钱可用。

医疗保险缴纳的另一部分是公司缴纳的10%，它会进入到社会医保统筹基金中，我们在染上重疾需要住院治病时，一部分的住院费、药物费、治疗费等是由它来承担的（报销比例是按医院的等级来的通常是70%~90%）。

总的来说，我们用来买医保的钱不会浪费掉，只是国家替我们存了起来，当我们生病时完全可以拿出来用。

只要坚持缴纳医保，不仅在生重病的时候可以用来报销，报销额度还呈逐年增长的趋势，当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

小伙伴们要注意到部分地区，它们的医保的保障额度，当你缴纳时间持续增加，那么你的额度也会增长，比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

假设你们超过三个月，中断了缴费，那你们的连续缴额时间就会被清成0，保额会跟着变为最低，

（假如缴纳时间清零了，是不会影响到总计缴纳时间，因为你在退休前累计缴满二十五年就行，这样的话即使是断断续续的缴，也能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。如果你还不想生孩子，那么这个保险就不是必须交的。

但是若生了小孩的话，生育险提供报销的费用就比较多了，像生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用都包含在报销服务内，产假和产假工资（生育津贴）也包含在生育险保障范围内。

如果你需要生育险那也不需要缴纳一分钱，公司会给我们缴纳全部费用，我们只确保工作到九个月以上或者是累计十二个月以上，知道的就是生育险，是不用我们花钱报销的。

  失业保险

虽然我们的失业险跟医疗险是差不多的，你的缴费时间越长，那失业金到时领的就会越多，而且月数也会越久。

只要你失业的时候，失业险才会用上，而且就算失业了，领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。还有，如果你选择了领取失业金的话，你就会被强制要求参加个再就业的培训……（还不如不去领）

  工伤保险

我们对保险的缴纳年显示没有要求的，比如工伤保险，只要参保就能获得保障，并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

我们有什么原由对这样一个类似于国家免费给予的保障说拒绝呢？

住房公积金

住房公积金呢，可以买房、租房，还有装修房，而且贷款的利息也超低，简直是国家终极白给羊毛。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式，下面广州的计算公式仅供参考：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度一定是交得越多越久，贷款额度就会越大，不管怎么算都会是这样。

假如，我们用公积金和商业贷款，各贷一百万，并且都在三十年还清，那么它们相比公积金可以给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

公积金需要缴纳的额度占个人工资的5%～12%，不要觉得它的额度大，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了，公积金除了可以用来买房还可以用来租房，而且在你满足一定条件是还可以连本带全息提出来。

我们买房时国家就给我们提供了优惠，并且一分钱没有要我们的。

总之，社保不仅要好好交，还要早早交，把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。

借助社保给予我们的保障，勤恳踏实地工作，试图缩短与小康水平的差距，努力将自己的力量奉献社会，完善自我目标，实现社会整体理想。

当然了，有强项就会有弱项。社保的确为我们提供了全面的社会保障，使我们每个人都“有病能医，有钱买房，有钱养老”。

可作为全民福利的社保，它只能保证让每个人都“喝得起粥”。

医保在面对身患重疾可能需要几十上百万开销的我们也是无可奈何的；即使工伤保险有保障，但是遇到意外全残甚至身故等严重事故，给予我们的补偿力度不够。

要想喝到鲍翅粥，还得我们购买保额更高，保障力度更大的商业保险才行。

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以上就是我对 "社保费是交满15年"的图文回答，望采纳！

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