有多余的钱投年金险还是存银行划算

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道像投保年金险这种方法，当真比把钱存进银行更安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

讲解之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜还有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

就拿小学来说，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，而且还得上课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，除了办理继承的手续是极其繁琐外，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，因此借助入手高额的年金险的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除了上面所说的之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都不存在安全性低的问题。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，然而假使中途需要资金的话，可以随时取出，不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，考虑到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所说，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱投年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

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