手里有多的钱放银行还是投保年金险可靠

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而当前在理财方面有很多方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

在说之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要花很多的金钱，为了孩子赢在起跑线上，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

我们以小学为例，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，可能难以看出哪种方式更好？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不仅含有以上功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是杠杠的。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

不相信的话，请看此文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，可以随意领取，不过利率是按活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

总而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假设费用不够充裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再计划理财险产品的事宜。

我们为什么要购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是投保年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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