闲钱投保年金险还是放银行划算

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

在说之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是手续费还是要付。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要投入很多的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是杠杠的。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，只不过假若中途要钱得话可以随时取出，可利率是依照活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领取钱也要等个5年，中途要是想要取出来，损失一定会有的，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

综上所述，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

可是，要是经济条件不允许，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再考虑理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱投保年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！

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