给自己买终身寿险前需要注意哪些问题

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更侧重于保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，有一个链接在下面，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，或许还会赔钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可预测的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，不能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单具有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。以购保为幌子，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但综上所述，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。另外，在税务方面也有一定的优势。

记录到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "给自己买终身寿险前需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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