泰康人寿鑫享人生年金险到期

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让非常多朋友把目光转向它。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~

还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点十分令人满意！从保障图中可得，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这一设置非常友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。

为了防止投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

例如：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同不受影响，还是继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太稚嫩了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不具备确定性的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

最后这样认为也可以，是否有分红是不确定的；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款上所显示，只有领取红利通知书以后，才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是早点睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，就不提供身故保险金了！未免也太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，赔付160 的保额也不是没有存在过，

以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金是会变高的，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者考虑周到！应该虚心接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

接下来学姐来打个比方，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比较高的小伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险到期"的图文回答，望采纳！

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