如何看鸿福至尊

如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。

随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们从下图进行了解：

我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。

通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，就可以申请把保险金转换成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不过我也有在上面说，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的相关收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光！

以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：

大概会有人质疑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？然后它又有万能账户！”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。

目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

也可以这样说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

2、万能账户

万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。

这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。

到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：

以上就是我对 "如何看鸿福至尊"的图文回答，望采纳！

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