给家人买终身寿险前需要注意什么

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个链接在下面，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不能保证的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法保证，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，至少保证财富能够安全储存，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要承担连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额来得高。以购保为幌子，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总的来说，贷款利率大部分情况下较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。此外，终身寿险还有储蓄功能，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是十分有把握的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。

写在最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险是不存在好与坏的说法，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人买终身寿险前需要注意什么"的图文回答，望采纳！

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