给自己配置终身寿险需要关注的问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益需要结合实际情况，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率具有不可预见性。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不属于偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单享有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值会超过保额。嘴上说是买保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但从整体上看，贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为大家收集了一份好用的资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是十分有把握的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写到结尾处：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险需要关注的问题"的图文回答，望采纳！

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