配置终身寿险要注意哪些

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才可以领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

和增额终身险的相关介绍，这儿有一个链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法估算的，也有可能赔本。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不属于偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那么保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要承担连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会超过保额。以购保为幌子，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里就会持续地增加，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但综上所述，贷款利率相比较很低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐特意为大家收集了一份资料。真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险是不存在好与坏的说法，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "配置终身寿险要注意哪些"的图文回答，望采纳！

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