给家人买年金保险险前要注意的事情

我国第七次人口普查数据显示，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，现如今，我国人口老龄化的问题越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，国家提供的养老金只能解决温饱问题，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

以此，他们把自己的关注点放在了商业养老保险上，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，但很多人买年金险的时候容易被业务员忽悠，也不知道应该注意些什么。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是指保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险保险公司的标准是被保人生存，按年、半年、季或月给付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，要是不小心逝世了，钱还能分享给受益人。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，在月初便早早把钱花光，还有分期付款的。

这两项问题：养老和孩子教育，都需要提前规划和考虑，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性交点钱，或者每年支付一笔钱，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。对于领取的时间和数量都是固定的，通过这样，我们的现金流就会更加长期、稳定且持续。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，必然得转让给其他保险公司。不合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构认定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险，而是属于理财型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险赔付是不现实的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会受到很大的损失，

是故，我们在准备买年金险前，好的人身保障要先配置齐了，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，金融风险可以更好地转移，有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢？怎么买最合适呢？看完这篇文章你就明白了：

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能，投资于年金保险的钱通常不能随意取出。流动性不是很好，一般不能随存随取。

比如你很着急用钱，而且资金规划没有做出来的前提下，通常不会允许将钱从年金险中取走。

倘若想要一个资金流动性比较高的，不限制您什么时候存入和取出的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，年金险的收益在前五年基本上是不会高到哪里去。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，复利增长的前提是实现了回本。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，需要长时间的积累才能获得高的收益，时间比较短的话，收益不会太高。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友，可是这个分红不一定有。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益不是一成不变，并没有什么保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，但具体有多少，也是不确定的。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

整体来说，年金险有它的优点，不过也有一些不足，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,能显示一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，注意观察内部收益率IRR够不够高，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，60岁的时候还有满期金，把所有领取的生存金和满期金在合作结算时加起来，就是生存总利益的计算方法。

我们在选购年金险的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，将有一个通用帐户，利率是越高越好的对全能型账户来说，截止到现在最高保底利率是3%，这是由银保监护规定的，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

我给大家整理了市面上优秀、收益高的全部年险金，大家可以看一下：

从全局出发，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金保险险前要注意的事情"的图文回答，望采纳！

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