给自己买年金险要关注什么问题

在根据我国第七次人口普查结果显示下，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，现如今人口老龄化问题越来越严重，也许在未来我国人民退休后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，很多人也对养老规划越来越看重。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，购买年金险的时候也有很多小技巧，一不小心就会被业务员套路进去了，并不知道有哪些坑在等着你踩。

学姐今天来给大家分析一下年金险的缺点和优点，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司规定被保人生存为条件，根据年、半年、季或月即付保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，万一不幸逝世，钱也能给受益人。诸如习见教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

一则是养老问题，二则是孩子教育问题，都是需要提前规划和考虑的，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次性交完需要交的钱，或者每年支付一笔钱，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

对于大家头痛的经济变化、利率下行来说，年金险是不受他们影响的，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，保险比银行存款的安全性还要高，条款是白纸黑字写在合同里的，是受到法律保护的。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假如保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，必定得转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构认定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的各项权益不会受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不可以赔付的，此时家庭容易陷入困境，经济上会很吃亏，

因而，咱们在购买年金险以前，先将不错的人身保障都安排好，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，财务方面的风险就不大了，有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？哪一款更好一点呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

急着需要一大笔钱，而且对以后的资金分配没有计划，通常不会允许将钱从年金险中取走。

在资金流动方面有比较高要求的，随时可以存入和取出的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，前五年，年金险的收益一般不会很高。回本一般都在第十年左右。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，复利增长会在回本之后出现。

年金险一般拥有比较长的投资周期，需要长时间的积累才能获得高的收益，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，但是分红其实并不是一定会有的。

上一年度分红保险业务的经营状况，决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红，收益是不固定的，也无法保证。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，假如经营上做得好,就有机会拿分红,但不确定具体有多少。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

总的来说，年金险有一定的优势，不过也有一些不足，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，可以反映一款年金险的真实收益，因而，当我们在投保年金险时，一定要看内部收益率IRR是否高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁时还能取得满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

我们在选购年金险的时候，一定要注意，要去选择一些生存总利益较高的年金险，这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险，会提供给你一个更多功能的账户，如果是万能账户的话，保底利率当然是越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，可以为大家提供一下参考：

整体来讲，年金险较为适合用于理财和养老金，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金险要关注什么问题"的图文回答，望采纳！

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