给家人配置终身寿险前应该关注的情况

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更强调保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，这儿有一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单具有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值会超过保额。虽然是购入了保险，实质上就相当于“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，贷款利率相对较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，普通家庭很难负担得起高昂的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是非常肯定的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

写在最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险不分好保险和坏保险的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前应该关注的情况"的图文回答，望采纳！

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