给自己买终身寿险前需要注意的事项

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更看重保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，我放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是未知的，并不一定能够盈利。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率具有不可预见性。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不属于偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单具有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值会大于保额。表面上是投保，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为我们收集了好的材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，建议一般人直接选择定期的配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有决定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

已经写到结尾了：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，但保险没有绝对的好与坏，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "给自己买终身寿险前需要注意的事项"的图文回答，望采纳！

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