买终身寿险前应该注意的问题有哪些

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更注重保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，下面有一个文章连接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可控的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益需要结合实际情况，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不确定的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没有列入偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单具备现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值将超出保额。虽然是购入了保险，这跟储蓄没啥区别了，保险公司里的保额就会持续地上涨，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔方面是十分有把握的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。之外，就税务方面也有一定的优点。

写到结尾处：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险不分好保险和坏保险的，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "买终身寿险前应该注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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